Ce mai face pensia ta privată - raport ASF pe Pilonul II: media este de 14.630 lei în cont
Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) a publicat un raport al evoluției sistemului de pensii private pe primele 9 luni ale anului 2023. Conform acestuia, în sistem se află peste 8 milioane de persoane care contribuie la unul dintre cele șapte fonduri de pensii administrate privat, iar valoare medie a activului fiecărui participant de 14.630 lei.
Banii au fost investiți preponderent în titluri de stat și au fost depuși la trei bănci din România.
La finalul lunii septembrie 2023, în Registrul Electronic al Autorității de Supraveghere Financiară erau înscrise șapte fonduri de pensii administrate privat (FPAP):
-
Aripi,
-
AZT Viitorul Tău,
-
BCR,
-
BRD,
-
Metropolitan Life,
-
NN,
-
Vital.
Activitatea de depozitare a activelor fondurilor de pensii private este realizată de trei bănci:
|
Depozitar |
Valoare active în custodie, lei |
% în total active |
|
BRD - Groupe Societe Generale SA |
99.624.557.406 |
81,96% |
|
Raiffeisen Bank SA |
16.687.191.943 |
13,73% |
|
Banca Comercială Română SA |
5.242.460.434 |
4,31% |
|
Total |
121.554.209.783 |
100 % |
Primele trei fonduri de pensii administrate privat în funcție de numărul de participanți cumulează un procent de 61% din numărul total de persoane înregistrate în sistem:
-
FPAP NN (26%),
-
FPAP AZT Viitorul Tău (21%),
-
FPAP Metropolitan Life (14%).
Valoarea totală a activelor fondurilor de pensii administrate privat a fost de 117,17 miliarde lei la finalul lunii septembrie 2023, în creștere cu aproximativ 32% comparativ cu aceeași dată a anului 2022.
Raportat la luna decembrie 2022, valoarea activelor totale a crescut cu 21,5%. Numărul participanților înregistrați în sistemul pensiilor administrate privat la 30 septembrie 2023 a fost de 8,09 milioane persoane, în creștere față de 7,96 milioane persoane la finalul anului anterior.
Contribuții la fondurile de pensii
La nivelul Pilonului II, contribuția medie a participanților cu contribuții virate la în luna septembrie 2023 a fost de circa 266 lei/participant, în timp ce la 31 decembrie 2022 valoarea acesteia a fost de 237 lei/participant.
În primele nouă luni ale anului 2023, contribuțiile virate în sistemul de pensii administrate privat au fost în cuantum de 9,54 miliarde lei, în creștere cu aproximativ 16% față de aceeași perioadă a anului anterior.
Contribuția lunară medie variază puternic în funcție de județ.
Cele mai mari valori au fost înregistrate în:
-
Municipiul București (362 lei/participant),
-
Cluj (361 lei/participant),
-
Ilfov (311 lei/participant),
-
Timiș (311 lei/participant),
-
Sibiu (292 lei/participant).
Cele mai mici contribuții lunare medii se înregistrează în:
-
Maramureș (217 lei/participant),
-
Vâlcea (217 lei/participant),
-
Vrancea (210 lei/participant).
În ceea ce privește contribuțiile lunare totale, se păstrează diferența accentuată între regiuni:
-
Municipiul București (268 milioane lei),
-
Cluj (50 milioane lei),
-
Timiș (41 milioane lei).
La polul opus se află Teleorman, Călărași, Caraș-Severin, Ialomița, Giurgiu și Mehedinți cu cele mai scăzute valori (între 2,8 și 3,9 milioane lei).
În ce sunt investiți banii din contribuții
La finalul lunii septembrie 2023, titlurile de stat și acțiunile au rămas principalele instrumente financiare în care au investit fondurile de pensii administrate privat. Plasamentele fondurilor de pensii administrate privat în titluri de stat au reprezentat 64,4%, în creștere față de nivelul de 62,3% înregistrat la 31 decembrie 2022.
Investițiile în acțiuni au reprezentat un procent de 23,3% din valoarea totală a activelor fondurilor de pensii din Pilonul II, în topul clasamentului fiind Hidroelectrica, OMV Petrom, Banca Transilvania și Romgaz.
De asemenea, ponderi importante erau investite și în obligațiuni corporative (5,09%) și depozite bancare și conturi curente (3,79%).
Rata medie ponderată de rentabilitate a tuturor fondurilor de pensii administrate privat a fost 5,86% în septembrie 2023, în creștere de finalul anului 2022 (4,13%).
Fonduri acumulate și plăți
De la începutul anului până în luna septembrie 2023, au fost virate contribuții brute către fondurile de pensii administrate privat în cuantum de 9,54 miliarde lei, cu 16% mai mult comparativ cu aceeași perioadă a anului anterior.
La finalul lunii septembrie 2023, valoarea medie a activului unui participant la sistemul pensiilor administrate privat era de 14.630 lei, înregistrând o creștere de 28,76%, comparativ cu aceeași perioadă a anului anterior și o creștere de 19,5% față de finalul anului 2022.
În ceea ce privește distribuția pe grupe de vârstă, la finalul lunii septembrie 2023, ponderea participanților cu vârsta de până în 35 ani a fost de 35% din totalul participanților, iar ponderea celor cu vârstă de peste 35 ani a fost de 65%. Distribuția participanților pe gen rămâne constantă, ponderea participanților de genul feminin în numărul total de participanți fiind de 48%, iar ponderea persoanelor de gen masculin de 52%.
Pe parcursul primelor 9 luni ale anului 2023 au fost efectuate plăți ale activului personal net în valoare de circa 654 milioane lei către 39.976 participanți sau beneficiari, după cum urmează:
-
50,5% în urma deschiderii dreptului la pensie,
-
16,4% ca urmare a decesului participantului
-
33,2% ca urmare a invalidității.
În primele nouă luni ale anului 2023, ca modalitate de plată a activului personal net, 70% dintre participanți/beneficiari au preferat plățile unice în detrimentul celor eșalonate. Ca urmare a deschiderii dreptului la pensie, au fost efectuate plăți unice în valoare de 215 milioane lei și plăți eșalonate în valoare de circa 115 milioane lei.
Au fost înregistrate plăți unice în cuantum de 79 milioane lei și plăți eșalonate în cuantum de 28 milioane lei către beneficiarii activului personal net ca urmare a decesului participantului.
Pentru invaliditate, cuantumul activului net personal plătit a fost de aproximativ 167 milioane de lei aferent plăților unice și 50 milioane lei prin plăți eșalonate.
Cele mai mari ponderi în totalul plăților activului personal net în primele nouă luni ale anului 2023 au fost înregistrate de FPAP NN (33%), FPAP AZT Viitorul Tău (31%) și FPAP Metropolitan Life (11%), acestea fiind și fondurile cu cel mai mare număr de participanți. Plata pensiei private pe motiv de invaliditate reprezintă ponderea cea mai mare în numărul plăților fondurilor de pensii administrate privat (44%).
Valoarea și destinația investițiilor
Valoarea plasamentelor în titluri de stat ale fondurilor de pensii administrate privat la finalul trimestrului III 2023 a fost de 75,5 miliarde de lei. Dintre acestea, titlurile de stat denominate în lei înregistrează un procent semnificativ (90 %), urmate de cele denominate în euro fiind 9,2% și în dolar american 0,8%.
În cazul emisiunilor în lei, cele mai mari valori au fost înregistrate de titlurile de stat cu maturitatea în 2024, 2026, 2029 și 2032. O mare parte din emisiunile în euro ajung la scadență în 2029 și 2034. Toate titlurile de stat din portofoliile fondurilor de pensii din Pilonul II sunt emise exclusiv de statul român.
Investițiile în obligațiuni corporative au fost în cuantum de 5,96 miliarde lei, având o pondere de 5,09% în totalul activelor fondurilor de pensii administrate privat. Investițiile în obligațiunile emise de organisme străine neguvernamentale s-au situat la un procent de 0,59%, investițiile în obligațiuni municipale fiind de 0,31%
Emitenții obligațiunilor corporative provin din țări precum SUA (24%), Spania (16%), Franța (8%) Olanda (4%), emitenții locali fiind în procent de 44%. Fondurile de pensii administrate privat au investit în obligațiuni corporative românești emise de Banca Comercială Română ( 25,32% din totalul obligațiunilor corporative), Raiffeisen Bank SA (13,55%), Banca Transilvania (3,14%), UniCredit Bank SA (1,18%) și Alpha Bank România SA (0,46%).
Plasamente în instrumente bancare
Plasamentele fondurilor de pensii administrate privat în depozite bancare și conturi curente, la 30 septembrie 2023, se situau în jurul valorii de 4,44 miliarde lei. Principalele instituții la care fondurile de pensii administrate privat dețin depozite bancare sau conturi curente sunt:
-
Citibank România,
-
BRD – GSG SA,
-
Raiffeisen Bank SA,
-
Banca Comercială Română,
-
CEC Bank SA,
-
Exim Banca Românească SA,
-
Banca Transilvania SA.
Ratele de rentabilitate anualizate ale fondurilor de pensii administrate privat sunt:
|
Fond de pensii administrat privat |
Septembrie 2022 |
Septembrie 2023 |
|
Aripi |
2.7804% |
6.3708% |
|
AZT Viitorul Tău |
2.6340% |
5.7896% |
|
BCR |
2.3795% |
5.5177% |
|
BRD |
1.9828% |
5.1625% |
|
Metropolitan Life |
3.3370% |
6.0850% |
|
NN |
2.6806% |
5.7457% |
|
Vital |
3.2518% |
6.1079% |
